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话题银行钱慌非钱荒一线城市莫须慌

发布时间:2019-10-09 14:24:07

话题 银行钱慌非钱荒一线城市莫须慌

钱慌 非 钱荒 ,一线城市莫须慌

进入6月份,商业银行开始闹 钱荒 ,甚至一些原本资金较为宽裕的国有银行也纷纷加入高息借钱的行列,同业拆借市场利率迅速攀升,隔夜拆借利率涨幅从4.5%起步,先后攻破10%、20%、30%大关,不断刷新银行间市场成立以来历时记录。除了银行间的借贷之外,各个银行也大规模、多方式进行揽储抢钱,包括提升存款利率、存款返现金、送实物、超级银等。而受本次银行业 钱荒 的影响,包括股市、券商、信托等其他金融行业均有波及,而且有进一步向实体经济波及的趋势。

多因素综合叠加导致, 钱荒 实则 钱慌

从整个银行业来看,每年的6月和12月,银行机构都面临着月末和季末的双重考核,而往年,央行通常会在资金最紧缺的时候出手干预市场,注入部分资金,以平抑资金需求高峰。而今年,央行却毫无动静,甚至在6月19日召开的国务院常务会议上宣布 把稳健的货币政策坚持住、发挥好,合理保持货币总量 ,之前市场预期的下调存款准备金率传言彻底落空,从而加剧了 钱荒 的现象。

本次银行出现史无前例的短期流动性紧张,主要是有几个方面导致,第一,外汇占款下降,资金流入减少;第二,短期资金需求叠加;第三,商业银行季节性资金需求增加;第四,银行资金备付水平低;第五,债券市场整顿加大,短期资金市场摩擦导致。而根源性的原因则在于,近年来银行业随意扩张规模, 影子银行 助推高杠杆扩张导致资金 回旋空转 和套利;此外,大量资金流向地方融资平台、房地产及产能过剩领域,造成资金回流困难,因而导致短期资金面的紧张。

据中国统计局数据显示,截止5月末,狭义货币(M1)余额31.02万亿元,同比增长11.3%,广义货币(M2)余额104.21万亿元,同比增长15.8%。可见当前货币市场的总量是足够,银行实际上并非缺钱,而是短期流动资金不足,实则 钱慌 。

用好增量、盘活存量 指导下信贷投放倾向性更强,对一线城市楼市影响相对较小

6月19日李克强总理主持国务院常务会议,提出要优化金融资源配置,用好增量,盘活存量,更有力的支持经济转型升级。这将是接下来货币政策调控的新思路,实际就是为了调结构,解决资金分布的问题。可以预见,未来资金的流向将更具倾向性,对房地产行业的投放会有一定的控制,整个房地产行业的资金情况不容乐观,且将更倾向于投放优秀房企。

就地区来看,一线城市影响较弱,三四线城市将受重挫。

一线城市因有足够的刚需支撑,购买力较足,房企回笼资金的速度较快,因此资金面没那么紧张,因而银行会更倾向于贷款,对房地产市场的影响相对较弱。而三四线城市近几年房价出现不合理上涨,且购买力远远不足,消化速度相对较慢,因此会使房企的资金面普遍紧张,在融资方面会相对困难,因而将重挫其房地产市场。

就房企而言,行业并购整合加速, 大鱼吃小鱼 局面再现。

在信贷收紧的背景下,银行更倾向给信用度更高的大型品牌房企提供贷款,而中小房企获得贷款的可能性将降低,而资金的短缺将迫使中小房企逐步走向破产或者被并购,行业洗牌将进一步提速,行业集中度有望提升,而大型品牌房企的优势也将愈发明显。

土地市场方面,发展商拿地将趋于谨慎,地王出现频率降低。

近期土地市场上 地王频生 的盛况将难以为继,信贷市场的收缩最直接的影响是对资金占有度要求较高的土地市场。为了保证资金的充裕与安全,发展商在拿地方面将更为谨慎,虽然一线城市中心区的地块仍将会有较为激烈的争夺,但发展商将不再盲目乐观,而是趋理性。

而接下来房价的走势,一线城市上涨势头将受遏制,二三线城市会有下调压力。

对于房地产信贷投放的收紧,最直接的影响是发展商的资金压力将明显增大,为了回笼资金,越来越多发展商会选择以价换量。而一线城市大多数房企在近一年内资金压力都得到明显的缓解,很多发展商短期来将不缺钱,另外,因多集中品牌房企、大型房企,在获得贷款的覆盖率方面也较二三线城市大,因此房价将相对坚挺,但为了保证一定的消化率,估计再攀高的阻力较大。二三线城市特别是三四线城市,房企则会更快面临资金回笼的压力,因而更倾向于调价撬动销售,房价恐有下调压力。

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